央广网北京4月26日消息（总台中国之声记者李杨 马靖宇）据中央广播电视总台中国之声报道，您是否也在二手交易平台上刷到过“”“应急求助”这样的商品？标价只有一分钱，却号称能帮您解决资金困难。这究竟是救急工具，还是又一个金融陷阱呢？
记者调查发现，部分平台正沦为非法放贷的“温床”。一批伪装成普通卖家的放贷团伙，用暗语引流，再把你拉到其他平台私下操作，有用户抵押了手机，有用户支付高额服务费，一旦还不上，手机被远程锁死，通讯录被曝光，还可能背上利滚利的巨额债务。
记者尝试在二手交易平台直接搜索贷款、借钱、救急等词条，发现类似搜索词并没有被屏蔽，大量店铺打着“个人借款”“ID借”等旗号，售卖价格为一分钱的虚拟商品。记者在几家店铺下单后，对方都没有选择在平台上直接交易，而是发送了内含线上名片的网盘链接，诱导用户添加，并在其他平台上进行下一步交易。
添加过后，对方很快发来了以租代购、电子签、手机ID贷款、信用卡网贷退费等6种借款方案。若得知是在校大学生，对方还会推荐所谓的“大学生短期”方案，并保证“合法合规”。
对方推荐的所谓的大学生短期借贷方案为借款1200元，一周后需还款2000元，号称“利息相对来说比较低”。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，当前1年期LPR为3.0%，对应司法保护上限为12%。而对方提供的贷款方案（借款本金1200元、一周后还款2000元）周利率约为66.7%，折算年利率高达约3476%，远超当前民间借贷司法保护利率上限（12%），涉嫌非法放贷。
既然如此，那么对方保证的所谓“合法合规”贷款又是如何签署的呢？申请贷款过程中，记者调查发现，不仅需要提供本人的身份证照片、学信网截图、线上社交网络平台流水等各种私人信息，对方还会要求提供学信网账号密码自行登录核对，给个人隐私和信息安全带来巨大风险。
查询对方的关联公司“重庆灰猴子网络科技有限公司”可以发现，公司的经营范围仅限于“互联网信息服务”，不具备开展贷款业务的金融资质。
二手交易平台上另一位卖家提供的“ID贷”服务，则是通过抵押手机ID完成贷款，贷款人需要在卖家的指导和监视下注销手机账户，登录卖家账户，并关闭手机丢失查找等功能。这样一来，手机的实际控制者就变成了卖家。一旦逾期，放贷方就会远程锁死手机，甚至泄露设备内的个人隐私，支付全部本金和高额利息后才有可能赎回手机的所有权。
操作中对方要求打开屏幕共享功能，指导贷款人一步步关闭所有手机保护措施并登录对方账号。
记者咨询利率时，对方给出的方案是借款本金500元，一周后需要还款750元，折算年化利率高达2600%，同样远超民间借贷12%的司法保护上限，涉嫌非法放贷。然而对方同样承诺自己“合法合规”。
搜索黑猫投诉平台可以看到，许多消费者都经历过类似的引流贷款骗局，且受害者大都为学生和低收入群体。数字经济学者刘兴亮说，对普通用户，尤其是年轻群体来说，这类非法借贷的灰产背后，潜藏着多重金融与权益风险。
刘兴亮进一步说：“第一点是财务风险，它的利率极端不透明，实际成本远超想象；第二点是隐私风险，个人关系链被掌控以后，一旦逾期全面失守；第三点是法律风险，甚至可能被裹挟进灰产的链条变成帮凶。现在的套路贷已经不只是借钱，而是借你的社交关系形成一个完整的灰产链条。”
为何二手交易平台并无放贷资质，却沦为违规借贷引流渠道？刘兴亮指出，这类依托平台引流、无资质违规放款的模式，区别于传统套路贷，已开始寄生在各大流量平台，借助日常交易场景隐蔽开展，套路贷正演变为平台化的新型乱象。
刘兴亮解释道：“通过多平台跳转，把引流、放贷、催收拆开，组合在一起形成完整的犯罪链条。还有用户的裂变化，把借款人变成下线，让受害者反过来参与传播，这是典型的灰产的自增长机制。此外，新特征是数据的武器化，不再只是收利息，而是通过通讯录、社交关系进行控制，风险远超传统的高利贷。”
此前，监管部门已多次约谈各类互联网平台，要求全面清理平台内违规金融信息，但这类灰产仍在不断隐蔽化、迭代升级，通过更换关键词、切换链路、使用暗语等方式规避监管。在刘兴亮看来，治理需升级风控识别、压实平台主体责任、强化多部门跨平台协同监管。
刘兴亮表示：“关键词治理升级为行为识别，不是只盯着词，要盯模式，比方说一分钱的虚拟商品加上引导到私域的组合应该直接触发风控。压实平台责任，建立穿透式的监管，不仅管平台内，还要对导流行为负责，不能送出去就不管了。要强化跨平台的协同治理，既然灰产是多平台作案，监管也必须是多部门联动。”
山西省太原市公安局刑侦支队一级警长李婉彤提醒，一定要选择正规贷款机构进行借贷，提高金融风险意识。
“遇到资金困难，一定要通过银行、正规消费的金融公司等合法渠道解决，切勿抱着侥幸心理，轻信网络上的非法放贷信息。其次，在各种交易平台购买商品时，要注意交易不离平台！所有沟通、付款、交易，务必在购买平台的官方App里面完成，坚决不要相信卖家客服的诱导，通过添加第三方联系方式脱离平台交易，这些都可能成为诈骗。在和客服沟通过程中，切记不要开通屏幕共享等类型的App，这有可能会把个人信息泄露出去。”李婉彤说。
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